Plzeňané bojují s dluhy čím dál více

„Abychom řešili dluhovou problematiku v takovém rozsahu jako nyní, to za dobu své praxe v poradně nepamatuji. Denně přichází průměrně pět šest lidí, kterým dluhy přerostly přes hlavu a půjčku řeší další půjčkou. Tím se ale dostávají do bludného kruhu, z něhož není snadné uniknout,“ říká vedoucí Občanské poradny Štěpánka Syrovátková.

Nejčastěji hledají pomoc s problémy lidé, kteří si půjčili před dvěma nebo třemi roky u bank nebo u různých úvěrových firem. Navíc částky, které lidé dluží, nejsou nijak nízké. „Většinou se pohybují v řádech statisíců korun, ale v některých případech jsou i vyšší,“ podotýká Syrovátková.

A proč lidé nemohou splácet? Důvody mohou být různé. Pracovníci Občanské poradny se ale domnívají, že příčinou je v řadě případů ztráta zaměstnání kvůli propouštění v době hospodářské krize.

Že se lidé potýkají s velkými dluhy se už odrazilo i na údajích exekutorského úřadu. „Loni jsme v regionu zaznamenali zhruba pěti až osmiprocentní nárůst počtu exekucí oproti roku 2008,“ uvedl soudní exekutor Jiří Prošek. Běžné jsou prý případy, kdy na sebe mají lidé ne jednu ale i pět nebo sedm exekucí. A podle exekutorů bude hůř. Hlavní boom podle nich přijde zhruba během letních prázdnin.

Přitom trápení s neumořitelnými narůstajícími dluhy a následnou exekucí mohou dlužníci zaplatit i zdravím. Podle psychologů jsou totiž podobné situace mimořádně stresující. Navíc negativní vliv problémů na lidskou psychiku se stupňuje spolu s tím, jak dlouho potíže trvají.  

Přestože by se mohla zdát situace ohledně dluhů na Plzeňsku kritická, v rámci celé republiky jsou na tom lidé ze západu Čech ještě poměrně dobře.

Další půjčku? Ne, raději druhé zaměstnání

Bydlení, auta a elektrospotřebiče. To jsou věci, na které si lidé na Plzeňsku vypůjčují nejvíce peněz. Ne každý ale své závazky zvládá splácet, jen v loňském roce bylo v západních Čechách nařízeno více než 112 tisíc exekucí. I proto jsou lidé v Plzeňském kraji v půjčování peněz velmi opatrní. Vyplývá to z průzkumu, který si nechala udělat jedna z českých bank. „Tento region je podle výsledků ankety specifický především v tom, že řada lidí neřeší své finanční potíže úvěrem, ale druhým zaměstnáním,“ uvedl manažer úvěrových produktů banky Milan Voldřich.

Dlužníkům pomůže i konsolidace půjček

Když už si tady lidé od banky půjčí, většinou se nechají pojistit proti neschopnosti splácet. Děje se tak až ve více než osmdesáti procentech případů. Plzeňský kraj je také na druhém místě v České republice v konsolidaci úvěrů. Ta umožňuje sjednotit několik půjček do jedné.

„Lidé si díky tomu mohou nejen snížit splátky a ulehčit tak rodinnému rozpočtu, ale také přefinancovat úvěry z minulosti s vysokou úrokovou sazbou,“ říká tisková mluvčí banky Markéta Dvořáčková. Rekordmanem je v tomto ohledu v západních Čechách klient, který konsolidoval devět úvěrů ve výši přesahující 800 tisíc korun.

Jednoznačně narostl počet lidí, kteří se půjčkou snaží řešit závažné existenční potíže, například v případě ztráty zaměstnání. Z bank ale většinou odcházejí s prázdnou. „Především kvůli tomu se zvýšil počet odmítnutých žádostí. Je to ale ve prospěch klientů. Především v případě dlouhodobější nezaměstnanosti mohou úvěry lidem spíše přitížit,“ doplňuje Voldřich.

Jenže někoho odmítnutí z banky nepřesvědčí a finanční výpomoc hledá u společností, které následně chtějí vrátit až o desítky procent více. A jednu půjčku často vytloukají druhou. „Lidé by měli vyhledat odbornou pomoc už v momentě, kdy by museli jednu půjčku řešit dalším úvěrem,“ podotýká plzeňský soudní exekutor Martin Tunkl. Podle jeho slov stojí za velkou částí exekucí počáteční lehkovážnost při pořizování úvěru, leasingu nebo při nakupování na splátky. „Lidé si mnohdy naberou řadu úvěrů s tím, že aktuálně jsou schopni je splácet. Už ale nepřemýšlejí, co se stane, když přijdou o práci nebo když se objeví nějaký problém v rodině. Například přijdou o místo, je zle a půjčku není z čeho splácet,“ říká Tunkl.

Lidé by proto měli důkladně zvažovat všechna rizika, než si na sebe vezmou různé závazky. O to se snaží i Exekutorská komora ČR, která prosazuje, aby zákazníci byli před uzavíráním půjček lépe informováni nejen o jejích výhodách, ale i o případných rizicích, která hrozí.

Exekuce postihne celou rodinu

Dlužníci, kteří se dostanou do potíží, se mohou přijít poradit do bezplatné exekutorské právní poradny, která funguje i v Plzni. Mnohdy tam ale místo nich přicházejí jejich příbuzní. „Míváme tu manžele, partnery i rodiče dlužníků. Chtějí radu, jak postupovat, protože exekuce se může samozřejmě dotknout i jich samotných,“ vysvětlil Tunkl.

Před neuváženými půjčkami varují také psychologové. „Potíže spojené někdy s velmi nepříjemným vymáháním dluhů mohou vyvolat i vážné psychosomatické potíže. Nervozitu, nespavost, nechutenství. Tyto problémy mohou také rozvrátit partnerské vztahy. U citlivějších lidí pak může taková zátěž skončit i sebevraždou,“ vysvětluje plzeňský psycholog Karel Bröckl.